"Ini kiamat. Kami habis sudah." Dua kalimat pendek dari seorang bankir senior ini jelas memberi gambaran apa yang terjadi: perbankan Indonesia tengah menghadapi masa paling sulit. Krisis ekonomi telah mengirimkan dua senjata pamungkas ke dada bank: kredit macet menggunung, bank-bank beroperasi dengan merugi.

Pendapatan utama bank--selisih suku bunga kredit dengan deposito--menjadi negatif. Akibatnya, modal bank menyusut atau bahkan minus. Bank